6月24日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布《中國小微企業(yè)金融服務報告（2018）》。作為中國政府相關部門首次公開發(fā)布的小微企業(yè)金融服務白皮書，報告全面總結(jié)梳理了2018年各相關部門和金融機構(gòu)在金融服務小微企業(yè)方面的主要工作和成效，并明確提出下一步將從8個方面進一步改進小微企業(yè)金融服務。
普惠小微貸款余額超10萬億元
“截至2018年末，小微企業(yè)金融服務已取得階段性成效，全國普惠小微貸款（包括單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款及個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營型貸款）余額是8萬億元，同比增長了18%，增速比上年末高8.2個百分點。”中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾6月24日介紹報告時表示。
談及2019年以來最新工作進展，鄒瀾指出，2019年以來，小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍然較為突出，中國人民銀行、銀保監(jiān)會繼續(xù)發(fā)揮貨幣、財稅、監(jiān)管等“幾家抬”政策合力，實施穩(wěn)健的貨幣政策，靈活運用定向降準等貨幣政策工具，建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架。推動國家融資擔保基金加快發(fā)揮作用，督促金融機構(gòu)疏通內(nèi)部傳導，引導建立商業(yè)可持續(xù)的長效機制，小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)“量增、面擴、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的態(tài)勢。
普惠小微貸款保持較快增長。截至2019年5月末，普惠小微貸款余額是10.3萬億元，同比增長21%，增速比上年末又高出5.8個百分點。1-5月增加8169億元，同比多增4714億元。信貸支持的小微戶數(shù)持續(xù)增加。截至2019年5月末，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體2363萬戶，同比增長35.4%。1-5月增加224萬戶，同比多增93萬戶。
金融政策和支持體系不斷完善
央行指出，成效的取得，得益于不斷完善的金融政策和支持體系。一是普惠金融組織體系建立健全，銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)化資源配置、改進信貸管理機制、強化金融科技運用、創(chuàng)新產(chǎn)品服務，服務能力與水平不斷提升；二是票據(jù)市場、債券市場、股權市場、創(chuàng)業(yè)投資等多層次融資市場融資體系不斷完善；三是貨幣政策、差異化監(jiān)管政策、財稅激勵等政策支持體系更加健全；四是保險機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)、地方風險補償、征信體系等風險分擔與信用增進機制逐步建立。
中國銀保監(jiān)會普惠金融部巡視員張金萍介紹，截至2018年末，5家國有大型銀行均已完成普惠金融事業(yè)部掛牌，在人、財、物、定價上進行一條線、系統(tǒng)化的獨立運營，增加了服務小微的能力。目前大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額是2.1萬億元，今年增加了4000多萬元，走在前列。
多層次融資市場融資體系方面，鄒瀾表示，債券市場融資力度持續(xù)加大，今年1到5月份，小微企業(yè)的金融債券發(fā)行已有885億元，預計發(fā)行量還會有較大增長；股權市場融資功能穩(wěn)步增強，截至2018年末，新三板的掛牌公司超過1萬家，其中小微企業(yè)占比超過60%。
繼續(xù)發(fā)揮好“幾家抬”的合力
關于進一步改進小微企業(yè)金融服務的思路，報告提出了8項具體措施：一是貫徹落實“競爭中性”原則，消除融資隱性壁壘；二是堅持市場化和商業(yè)可持續(xù)原則，進一步優(yōu)化小微企業(yè)金融資源配置；三是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，完善金融服務體系和傳導機制；四是發(fā)展多層次資本市場，拓寬小微企業(yè)資本補充渠道；五是加強政策支持，增強金融機構(gòu)服務小微企業(yè)的能力；六是加強金融科技運用，提升小微企業(yè)金融服務效率；七是加強信息共享，持續(xù)優(yōu)化社會信用體系；八是加強規(guī)范引導，增強小微企業(yè)自身素質(zhì)和融資能力。
“下一步，中國人民銀行還會繼續(xù)加強和銀保監(jiān)會、證監(jiān)會的協(xié)調(diào)合作，進一步發(fā)揮多層次市場融資體系在支持小微企業(yè)發(fā)展中的作用，加大對小微企業(yè)多元化的融資支持。同時，推動充分發(fā)揮政府性融資擔保機構(gòu)的作用，完善貸款風險補償分擔機制，持續(xù)優(yōu)化社會信用體系，加快建設區(qū)域性的小微企業(yè)信用信息共享平臺，緩解銀企信息不對稱的問題，切實提高小微企業(yè)融資可行性。”鄒瀾說。
鄒瀾強調(diào)，中國人民銀行將堅持問題導向、目標導向，加強與監(jiān)管、財稅、工信等部門協(xié)調(diào)合作，繼續(xù)發(fā)揮好“幾家抬”的合力，健全小微企業(yè)金融服務的商業(yè)可持續(xù)機制，著力緩解小微企業(yè)融資難和融資貴問題。